Banner
Banner
Banner
Banner


SERVICE

TIPPS FÜR EINEN GÜNSTIGEN AUTOKREDIT ODER MOTORRADKREDIT


Text: Redaktion
Fotos: Pixabay.com
 

GUT KALKULIERT

Hier ist die kompakte Check-List für eine bestmögliche und sichere Finanzierung des Autos, Rollers oder Motorrads


009 Kredite kl

 
Mit etwas Strategie und Planung
lassen sich die Kosten für einen
Autokredit gering halten

 
 
Schnell, sicher, familienfreundlich, geräumig … Es gibt viele Ansprüche, die Menschen an Ihr Traumauto stellen können. Egal welches Fahrzeug man möchte, das Ziel sollte darin bestehen, einen möglichst günstigen Autokredit zu bekommen. Es gibt viele unterschiedliche Strategien, um die Kosten für einen solchen Kredit zu senken und niedrige Zinsen zu zahlen. Welche Vorgehensweisen sich besonders bewähren und was Kreditnehmer im Einzelnen beachten sollten, erläutert dieser Artikel.

DAS BUDGET BESTIMMEN
Der erste Schritt bei der Auswahl eines passenden Autokredits besteht darin, das individuelle Budget zu bestimmen. Dieses hängt von verschiedenen Faktoren wie dem Einkommen, den Ersparnissen und der Bonität ab. Es ist wichtig, möglichst genau zu ermitteln, welche Monatsrate man sich leisten kann, ohne in finanzielle Engpässe zu geraten. Ausgehend von den jeweiligen Erkenntnissen zeigt sich, welcher Autokredit am besten geeignet ist und welche Fahrzeuge man sich leisten kann.

Die Berechnung des eigenen Budgets gelingt am einfachsten über eine sogenannte Haushaltsrechnung: Hier werden die Einnahmen den Ausgaben gegenübergestellt und die Differenz ergibt das verfügbare Einkommen. Dieses sollte jedoch nicht vollständig in einen Kredit investiert werden. Um finanziell flexibel zu bleiben, sollte ein gewisser Teil zur freien Verfügung stehen und für unerwartete Ausgaben wie die Neuanschaffung eines Fernsehers oder einer Waschmaschine bereitstehen. Der Rest kann in den Autokredit investiert werden.

DIE KREDITANGEBOTE VERGLEICHEN
Der zweite Schritt auf der Suche nach einem passenden Autokredit besteht darin, vielfältige Kreditgeber und deren Angebote zu vergleichen. Viele sind davon überzeugt, dass sie die besten Konditionen bei ihrer Hausbank bekommen – das ist allerdings nicht immer der Fall. Und selbst wenn ein Kredit bei der Hausbank angestrebt wird, lohnt es sich, die Marktsituation zu kennen und alternativ Angebote parat zu haben. Das verbessert die Verhandlungsposition.

Ein wichtiges Auswahlkriterium bei einem Autokredit ist der Zinssatz. Wenn dieser minimal sinkt, kann das bereits mehrere hundert Euro Vorteil bei einem Autokredit bringen. Viele greifen auf einen Online-Vergleich bei finanzcheck.de zurück, weil sie hier zahlreiche Angebote auf einen Blick zur Verfügung haben und diese einander gegenüberstellen können. Über einen Online-Vergleich ist es möglich, bequem von zu Hause aus die verschiedenen Kreditkonditionen miteinander zu vergleichen und auf Wunsch direkt einen Kreditvertrag abzuschließen.

DEN VERWENDUNGSZWECK ANGEBEN
Es gibt viele unterschiedliche Kreditarten, aus denen Kreditnehmer wählen können. Viele entscheiden sich für einen Ratenkredit ohne Verwendungszweck, weil sie bei dessen Nutzung besonders flexibel sind. Allerdings gehen mit dieser Flexibilität gewisse Nachteile einher: So sind die Kreditzinsen bei solchen Angeboten oft höher, weil die Bank nicht einschätzen kann, wofür das Geld ausgegeben wird. Somit hat sie keine Sicherheiten zur Hand, um ihr Ausfallrisiko zu minimieren.

Wer von günstigen Kreditzinsen profitieren möchte, sollte daher unbedingt einen Verwendungszweck angeben. Hier kann je nach Wunsch „Neuwagen“ oder „Gebrauchtwagen“ angegeben werden. So kann die Bank das Fahrzeug als Sicherheit nutzen, die sie bekommt, wenn der Kreditnehmer seinen Kreditverpflichtungen nicht nachkommen kann. Aufgrund dieser höheren Sicherheit bietet die Bank dann in der Regel deutlich günstigere Kreditkonditionen.
 

010 Kredite kl

Wer einen speziellen Autokredit
statt eines Kredits zur freien Verfügung
nutzt, spart gutes Geld



BARZAHLER-RABATT NUTZEN
Bei einem Autokauf besteht in der Regel die Möglichkeit, einen sogenannten Barzahler-Rabatt zu nutzen. Autohäuser sind daran interessiert, ihre Fahrzeuge direkt zu verkaufen und sich eventuelle Transaktionsgebühren zu sparen. Wer das Geld für das Wunschfahrzeug somit direkt auf den Tisch legen kann, profitiert von deutlich günstigeren Preisen.

Wie hoch der Barzahler-Rabatt ausfällt, hängt von vielen verschiedenen Faktoren ab. Unter anderem ist entscheidend, welches Autohaus gewählt wird, welches Fahrzeug gewünscht wird und wie es um das Verhandlungsgeschick der Käufer bestellt ist. Im Rahmen des Angebotsvergleichs einzelner Fahrzeuge sollte daher geprüft werden, ob eventuelle Bedingungen oder Konditionen für einen Barzahler-Rabatt angegeben werden.

EINEN ZWEITEN KREDITNEHMER HINZUFÜGEN
Gelegentlich reicht das verfügbare Einkommen einer einzelnen Person nicht aus, um sich den gewünschten Autokredit leisten zu können. In anderen Fällen kann es passieren, dass keine ausreichend gute Bonität vorliegt, um einen Kredit zu günstigen Zinsen zu bekommen. In beiden Situationen besteht eine Option darin, einen zweiten Kreditnehmer hinzuzufügen. Dieser sollte über ein geregeltes Einkommen und eine gute Bonität verfügen.

Wenn ein Kredit von zwei Personen aufgenommen wird, sinkt hierdurch das Ausfallrisiko für die Bank oder das Kreditinstitut. Wenn der eine Kreditnehmer seinen Kreditverpflichtungen nicht mehr nachkommen kann, wendet sich die Bank an den zweiten Kreditnehmer. Dieser ist dieselben Verpflichtungen eingegangen wie der andere Vertragspartner und muss nun für diesen einspringen. Grundsätzlich sind Antragsteller in der Wahl frei, wen sie als zweiten Kreditnehmer hinzufügen. Man sollte sich allerdings gegenseitig vertrauen.

AUF SONDERTILGUNGEN ACHTEN
Ein weiterer wichtiger Punkt, auf den Kreditnehmer bei der Auswahl ihres Kredits achten sollten, sind Sondertilgungen. Es ist von Vorteil, wenn diese kostenlos möglich sind. Wenn auf der Arbeit ein Bonus ausgezahlt wird, ein Lottogewinn eingeht oder man etwas erbt, besteht dann die Möglichkeit, einen Teil der Kreditsumme auf einen Schlag zurückzuzahlen. Hierdurch verkürzt sich die Laufzeit und der Kredit wird insgesamt günstiger. Bei der Auswahl des Kreditgebers sollte sorgfältig vorgegangen werden: Es gibt nämlich einige Banken und Kreditinstitute, die zwar Sondertilgungen ermöglichen, hierfür aber Gebühren verlangen. Es lohnt sich, nach Angeboten zu suchen, in denen kostenlose Sondertilgungen enthalten sind.

EINE GEEIGNETE MONATSRATE WÄHLEN
Eine gute Möglichkeit, um bei einem Autokredit Geld zu sparen, besteht darin, eine sinnvolle monatliche Rate zu wählen. Tilgung und Zinsen sollten hierbei in einem gesunden Verhältnis stehen. Es ist von Vorteil, wenn die Tilgung hoch ist, weil der Kredit dann zeitnah zurückgezahlt werden kann. Somit fallen für einen kürzeren Zeitraum Kreditzinsen an und das Darlehen insgesamt wird günstiger.

Entscheidend ist, darauf zu achten, dass die monatliche Rate langfristig ohne Schwierigkeiten beglichen werden kann. Wenn finanzielle Engpässe auftreten und ein zweiter Kredit aufgenommen werden muss, ist dies oft mit finanziellen Nachteilen verbunden. Dann kann es sinnvoll sein, eine etwas geringere Tilgung zu wählen, um finanziell flexibel zu bleiben. Gerade für den Fall, dass außergewöhnliche Anschaffungen nötig werden oder Rechnungen ins Haus flattern, ist es immer von Vorteil, ein gewisses finanzielles Polster zur Verfügung zu haben. Deswegen sollte niemals das gesamte verfügbare Einkommen in die Tilgung investiert werden. Wer sich unsicher ist, sollte eine Beratung in Anspruch nehmen, um die optimale Monatsrate zu ermitteln.

EINE GEEIGNETE ZINSBINDUNGSGFRIST VEREINBAREN
In den meisten Fällen ist es üblich, mit einer Bank oder einem Kreditinstitut eine Zinsbindungsfrist zu vereinbaren. Das ist ein Zeitraum, in dem die Kreditzinsen weder steigen noch fallen dürfen. Angesichts der Niedrigzinspolitik der EZB ist es für Kreditnehmer aktuell lohnenswert, eine lange Zinsbindungsfrist zu vereinbaren. Es ist nämlich nicht davon auszugehen, dass die Kreditzinsen noch weiter sinken werden, sondern ein Anstieg ist eher wahrscheinlich. Bei einer langen Zinsbindungsfrist profitieren Kreditnehmer von steigenden Zinsen, da sie weiterhin die bei Vertragsabschluss vereinbarten niedrigen Zinsen zu zahlen haben. Dennoch ist es sinnvoll, eine überschaubare Zinsbindungsfrist zu wählen, um finanziell flexibel zu bleiben und bei Bedarf Anpassungen vornehmen zu können.

EIN ALTES AUTO IN ZAHLUNG GEBEN
Wie hoch die Kreditzinsen ausfallen und wie teuer ein Autokredit wird, hängt unter anderem von der benötigten Kreditsumme ab. Wer sich gerne einen kostspieligen Neuwagen leisten möchte, braucht eine höhere Summe als jemand, der einen Gebrauchtwagen erstehen will. Wer ein altes Auto in Zahlung gibt, reduziert die benötigte Summe und damit die Zinsbelastung.

In einigen Fällen kann es sinnvoll sein, das alte Auto über einen Händler zu verkaufen, um so Eigenkapital zu generieren. Meist lohnt es sich jedoch, die Angebote von Autohäusern in Anspruch zu nehmen. Diese bieten deutliche Preisrabatte, wenn ein Altwagen bei Neukauf in Zahlung gegeben wird. Es ist ratsam, die verschiedenen Angebote zu vergleichen und genau zu rechnen, um möglichst viel aus dem Altwagen herauszuholen.

FÖRDERPRÄMIEN NUTZEN
Eine weitere Option zur Senkung der Kreditkosten besteht darin, Förderungen in Anspruch zu nehmen. Die deutsche Bundesregierung hat sich zum Ziel gesetzt, die Elektromobilität auf deutschen Straßen voranzutreiben. Entsprechend gibt es oft Vergünstigungen und Prämien, wenn man sich für ein umweltfreundliches Elektroauto entscheidet. Das gilt für den privaten Bereich ebenso wie für Unternehmen.

Es ist daher eine gute Idee, sich mit den verschiedenen Prämien und Förderungen in der eigenen Region auseinanderzusetzen. So wird schnell deutlich, für welche Fahrzeuge und unter welchen Bedingungen Gelder zur Verfügung gestellt werden. Diese können dann wie Eigenkapital genutzt werden, was den Kaufpreis senkt. Somit benötigen die Käufer eine geringere Kreditsumme und müssen entsprechend weniger Zinsen bezahlen.

EIGENKAPITAL MITBRINGEN
Für einen günstigen Kredit ist es immer von Vorteil, nicht allein auf das Geld der Bank oder des Kreditinstituts angewiesen zu sein. Wer Eigenkapital mitbringt, braucht weniger Fremdkapital und ist somit unabhängiger. Außerdem werten es die Banken häufig als gutes Zeichen, wenn jemand für ein solches Projekt Geld angespart hat. Dann ist demjenigen das Anliegen wirklich wichtig und er gibt sich Mühe, das Fahrzeug zu behalten und den Kredit pünktlich zurückzuzahlen.

Alternativ können Interessierte Sicherheiten anbieten: Auf diese greifen die Banken und Kreditinstitute zurück, wenn die Monatsraten nicht pünktlich gezahlt werden. Es ist nicht zwingend erforderlich, das Auto abzugeben, sondern auch andere Sicherheiten können bereitgestellt werden. Hierbei ist genau zu prüfen, welchen Wert die einzelnen Sicherheiten haben, um zu wissen, was man dafür verlangen kann.

PROFESSIONELL VERHANDELN
Kaufpreise bei Neu- und Gebrauchtwagen sind nicht in Stein gemeißelt: In der Regel besteht ein gewisser Verhandlungsspielraum, den Käufer nutzen können. Hierfür ist es erforderlich, die Marktsituation gut zu kennen und zu wissen, in welchem Rahmen Verhandlungen möglich sind. Es ist daher eine gute Idee, sich mit den verschiedenen Angeboten am Markt zu beschäftigen und einen genauen Preisvergleich durchzuführen. Damit das gelingt, muss genügend Zeit für den Anbietervergleich zur Verfügung stehen. Es ist oft von Nachteil, wenn man sich kurzfristig entscheiden muss, um ein zeitlich begrenztes Angebot nutzen zu können. Je mehr Zeit sich die Kunden für den Vergleich nehmen, desto günstiger ist in der Regel das Auto beziehungsweise der Autokredit, den sie bekommen.

DAS FAZIT
Es gibt viele unterschiedliche Strategien, die Autokäufer nutzen können, um an einen günstigen Autokredit zu kommen. Wichtig ist es, diese Strategien nicht willkürlich zu nutzen, sondern ein konkretes Konzept zu verfolgen. Die einzelnen Tipps in diesem Ratgeber können schrittweise genutzt werden. So ist es beispielsweise sinnvoll, zuerst das eigene Budget zu bestimmen und einen Kreditvergleich vorzunehmen, bevor man sich um einen zweiten Kreditnehmer bemüht oder sein Verhandlungsgeschick trainiert. Je stringenter und klarer der Plan ist, den Autokäufer auf der Suche nach einem Fahrzeug oder einem Autokredit verfolgen, desto erfolgreicher werden sie sein.


011 Autokredit kl


.


FINDE ICH GUT
Facebook! Mister-Wong! Twitter! Del.icio.us! StumbleUpon! Netscape! Google! Furl! Yahoo! Diigo! Technorati! Smarking! Netvouz! MySpace! Live! Joomla Free PHP